Kapitola předmětu Národní hospodářství
Obsah: činnosti obchodních bank, vkladové produkty, platební a neplatební účty, platební služby, úvěrové produkty.
Bankovní produkty
Standardizované služby obchodních bank. Hlavní činnosti bank jsou přijímání vkladů, poskytování úvěrů a platební služby. Dále investiční služby, zprostředkování, směnárenská činnost. Klienty jsou retailoví a korporátní klienti. Právní úprava se liší podle toho, zda jde o spotřebitele (B2C), nebo podnikatele (B2B), a je národní i unijní, doplněná doporučeními ČNB a EBA. Banky podléhají licenci a dohledu ČNB, protože problémy bankovního sektoru zasahují celou ekonomiku. Viz Bankovní soustava.
Vkladové produkty
- běžný účet (current account): vklady a výběry bez omezení, nízký úrok, slouží k placení,
- spořicí účet (saving account): vyšší úrok, platební nebo neplatební,
- termínovaný vklad (time deposit): prostředky vázané na sjednanou dobu za vyšší úrok, předčasný výběr se sankcí,
- vkladní knížky (historicky i na doručitele), depozitní certifikáty.
Platební účet umožňuje platby (osobně, platební kartou, aplikací). Neplatební účet umožňuje platby jen na navázaný účet a z něj. Úprava platebních účtů je přísnější (zákon o platebním styku, směrnice PSD2).
Platební služby
Banka umožňuje klientům převádět prostředky z platebních účtů: příkaz k úhradě (klient platbu odešle), inkaso (klient zmocní příjemce, aby si částku strhl), trvalý příkaz, platby platební kartou, okamžité platby. Platební služby mohou poskytovat i jiné platební instituce a instituce elektronických peněz.
Úvěrové produkty
Bank poskytuje klientovi peněžní prostředky, které klient vrátí s úrokem (úvěr, smlouva o úvěru podle OZ):
- spotřebitelský úvěr (zákon o spotřebitelském úvěru: informační povinnosti, posouzení úvěruschopnosti, RPSN),
- hypoteční úvěr zajištěný zástavním právem k nemovitosti (viz Zástavní právo),
- kontokorent (debet na běžném účtu) a kreditní karta (revolvingový úvěr),
- podnikatelské úvěry (provozní, investiční, překlenovací), leasing a faktoring (zpravidla nebankovní).